申貸前要注意 依職業收入 選擇適用方案

消費性貸款業務，銀行各出奇招攬客，光是信貸專案便有千百種， 各家利率也殺得低，但優惠期過後，利率恐往上飆升，造成實質年百 分率高得嚇人，因此銀行主管提醒，民眾在申辦貸款之前，應仔細比 較各專案的後段利率、帳管費等，有助於釐清申貸的相關費用。
一、銀行多半收取開辦手續費或帳戶管理費：以台新銀的「增產報 國」車貸專案為例，雖表明代為負擔動產擔保設定費用900元，但帳 戶管理費2,600元，仍應由貸款人支付。
而各銀行的信貸專案中，也列出開辦費或帳管費等項目，由民眾負 擔，中信銀的「彈性還款」方案，手續費為核准貸款金額的3％至4％ ，最低不得低於7,000元，不如同業最低1,000元或3,000元寬鬆。
二、各銀行網站清楚揭露實質年百分率：銀行主管指出，不是哪家 銀行利率給得優惠，就選擇哪個專案，應先比較實質年百分率的高低 。
各銀行的信貸專案，皆會在網站下方的注意事項中，將「實質年百 分率」標示出來，例如中信銀的「彈性還款」信貸方案，總費用年百 分率是6.63％至17.13％間；上海銀「所得稅貸款」專案，總費用年 百分率是4.55％至9.20％之間。
三、優惠期之後的利率計息更重要：許多民眾申辦信貸時，只在乎 銀行提供的優惠利率，而忽略優惠期過後所適用的利率。
銀行主管提醒，有些信貸專案標榜前三期零月付息，但從第四期起 ，利率是以10％以上計息，相較於一般約4％至7％的利率水準，這類 零月付息的專案，利率已高出一般水準。
四、評估本身的職業收入，再比較利率：銀行宣傳個人信貸專案時 ，所提供的優惠利率，不見得適用於各族群。

( 2009/06/17 09:00 時報資訊 )
工商時報 馬婉珍／台北報導

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